Kuşkusuz birçok insan geleceği için doğru birikimler yaparak hayatının ilerleyen yıllarında güvenceli ve huzurlu bir yaşam inşa etmek ister. Özellikle emeklilik dönemi, insanların yüksek yaşam kalitesi elde etmeyi arzuladığı bir dönem olarak güvence ve birikim gerektirir. Geleceği ve emeklilik yaşamını güvence altına almanın yollarından biri olan Bireysel Emeklilik Sistemi (BES), insanlara kendi tercihleri ve birikimleri doğrultusunda güvenceli ve rahat bir emeklilik vadeder. Bu anlamda birçok insan, Bireysel Emeklilik Sistemi’nin tanımını ve ayrıntılarını merak eder. Bireysel Emeklilik Sistemi’nin en çok merak edilen yönleri ise katılım şartları, devlet katkısı, sigortalının temel hakları ve sistemin faydaları gibi pek çok hususu kapsar. Eğer siz de BES hakkında detaylı bilgi sahibi olmak isterseniz gelin sistem hakkındaki ayrıntıları yakından inceleyelim.

Bireysel Emeklilik Sistemi(BES)

Bireysel Emeklilik Sistemi Nedir?

BES nedir sorusunun cevabı, insanların emeklilik dönemleri için, çalıştıkları dönem boyunca birikim yapmalarını sağlayan, belirli bir kurguya göre çalışan güvenli bir tasarruf ve yatırım aracı olarak ifade edilir. İnsanlar, çalışma dönemlerinde kendi belirledikleri miktarlarda tasarruf ederek emeklilik dönemlerindeki yaşam standartları için yatırım yapabilirler. “Bireysel Emeklilik Sistemi’ne yatırılan bu katkı payları, finans kuruluşlarının alanında uzman portföy yöneticileri tarafından değerlendirilir. Böylelikle katkı paylarının, yatırım araçları üzerinden değer kazanması sağlanır. BES, emeklilik yatırım fonlarının kurgusu itibariyle uzun vadeli yatırım disiplinine uygun bir sistemdir.

Bireysel Emeklilik Sistemi'nin Katılım Şartları Nelerdir ?

Bireysel emeklilik şartları, birçok insanın kolaylıkla katılabileceği şekilde esneklik taşır. Bunun için sisteme yaş veya iş durumu gözetilmeksizin herkes katılabilir. BES giriş şartları arasında kamusal bir sosyal güvence sahibi olup olmama konusu merak edilir ama sosyal güvenlik sistemine kayıtlı olmasanız dahi “Bireysel Emeklilik Sigortası” hizmetinden yararlanabilirsiniz. “Bireysel Emeklilik Sistemi’nde katkı payı bakımından da bir üst sınır yoktur; fakat emeklilik döneminde, şimdiki yaşam standartlarınızı korumak istiyorsanız katkı paylarınızı düzenli olarak arttırmanız önerilmektedir.

Bireysel Emeklilik Sistemi'nin Faydaları Nelerdir?

Bireysel Emeklilik Sistemi’ne katılmanın, geleceğiniz ve kişisel ekonomik durumunuz açısından son derece önemli faydaları vardır:

• BES’e katılarak sistematik bir şekilde birikim yapmaya başlayabilirsiniz.
• Birikimlerinize belli bir oranda devlet katkı payı eklenir ve ödediğiniz her katkı payı için devletin desteği ile daha fazla birikim yapabilirsiniz.
• “Yatırım yapacağınız fonları ve şirketi sizin belirleme hakkınız vardır. “Bireysel Emeklilik”, özel sigortacılık hizmetleriyle sunulan ve birçok detayı sizin isteklerinize göre belirlenen bir sözleşmedir. Şeffaf bir sistem olan BES’te fonlarınızı kolaylıkla takip edebilir ve yılda en fazla 12 kez olmak üzere fon değişikliği yapabilirsiniz.
• Bireysel emeklilik hesaplarınız Takasbank (İMKB Takas ve Saklama Bankası A.Ş.) nezdinde tutulur. Bu hesaplardan günlük olarak fon paylarınızı izleyebilirsiniz.
• Mali durumunuzda beklenmedik gelişmeler olduğu dönemlerde katkı payı ödemeye ara verebilirsiniz.
• Sistemin tüm unsurları denetim altındadır. Şirketinizin faaliyetleri T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı, fonların ve portföy yöneticilerinin faaliyetleri ise T.C. Başbakanlık Sermaye Piyasası Kurulu tarafından denetlenir. Şirketinizin yılsonu mali tablolarının bağımsız denetim kuruluşları tarafından denetlenmesi zorunludur. Fonların hesap ve işlemleri ayrıca yılda en az bir defa bağımsız dış denetime tabidir. Şirketlerin günlük faaliyetleri ise Emeklilik Gözetim Merkezi (EGM) tarafından elektronik ortamda günlük izlenir.

Bireysel Emeklilik'te Devlet Katkısı

Bireysel Emeklilik Sistemi (BES), yapacağınız birikim için size ödediğiniz katkı paylarının %30’u kadar devlet katkısı avantajı sunar. Ödediğiniz katkı payı tutarına göre yatırılan devlet katkısı (üst limiti aşmamak koşuluyla) sayesinde birikim tutarınız daha hızlı artar.

Bireysel Emeklilik Katılımcılarının Temel Hakları

BES sözleşmesi sahibi olan bütün katılımcıların birtakım temel hakları vardır ve bu haklar, yasal çerçevede koruma altındadır. Katılımcılar;

• BES yatırım hesaplarına ödedikleri katkı paylarının, diledikleri emeklilik yatırım fonlarına, hangi oranla dağıtılacağını kendileri belirleyebilirler. Ayrıca bireysel emeklilik hesaplarındaki birikimlerini ve yatırdıkları katkı paylarının emeklilik yatırım fonları arasındaki dağılım oranlarını bir yılda azami on iki kez değiştirebilirler.

• BES sözleşmesi imzalandıktan sonraki iki ay içerisinde cayma hakkına sahiptirler Bu durumda şirketçe fon toplam gider kesintisi haricinde yapılan diğer tüm kesintiler ile o güne kadarki fon getirileri on iş günü içinde katılımcıya iade edilir.En az on yıl boyunca sistemde yer almaları ve 56 yaşını doldurmaları halinde emeklilik hakkı elde ederler.

BES Emeklilik Yatırım Fonları

Emeklilik Yatırım Fonu, şirket tarafından emeklilik sözleşmesi çerçevesinde alınan ve katılımcılar adına bireysel emeklilik hesaplarında izlenen katkıların, riskin dağıtılması ve inançlı mülkiyet esaslarına göre işletilmesi amacıyla oluşturulan malvarlığıdır.

Emeklilik yatırım fonlarının sistemin başından itibaren bugüne kadar ki getirilerine bakıldığında enflasyonun üstünde bir getiri elde ettiği görülmektedir. Sistemin uzun vadeli yapısı göz önünde bulundurularak beş ve on yıllık dönemlere bakıldığında, emeklilik yatırım fonlarının ortalama getirisinin, TÜFE ve BIST-100 endeksinden daha yüksek olduğu görülmektedir.

Bireysel emeklilik sistemindeki tüm fonların karşılaştırması için tıklayabilirsiniz.

Bireysel Emeklilik Sistemi ile İlgili Bilinmesi Gerekenler

• Emeklilik sözleşmesi süresi içinde katkı payı ödemeye ara verebilirsiniz.
• Bir sözleşme yılında en fazla 12 defa fon dağılım oranınızı ve 4 defa emeklilik planınızı değiştirebilirsiniz.
• Emekli olabilmeniz için 10 yıl süreyle sistemde kalmanız ve 56 yaşınızı doldurmanız yeterlidir.
• Emekliliğe hak kazanmadan önce dilediğiniz anda sistemden ayrılabilirsiniz. Sistemden erken ayrılma durumunda birikimlerinizden ve Devlet katkılarının ödemeye konu olan kısımlarından stopaj ve varsa giriş aidatı kesintileri düşülür.
• Emekliliğe hak kazandıktan sonra toplu para, programlı ödeme ya da yıllık gelir sigortası seçeneklerinden birini seçebilir veya hesabınızdaki tutarı bu seçenekler arasında paylaştırabilirsiniz.

Copyright Tarhan Sigorta 2025 ©